美國新移民應(yīng)該知曉哪些必要的保險知識呢與美國新移民日常生活關(guān)聯(lián)最密切的有九種保險項目，即房屋住宅保險、牙齒保險、收入補償保險、汽車保險、健康醫(yī)療保險、眾生保險、定期保險、人壽保險及商業(yè)保險。

 

一、房屋住宅保險
 

　　房屋住宅保險是與美國新移民生活最密切的保險，住宅保險與一般人最有切身關(guān)系的是Home Owner

Insurance，如果有房子出租，則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 這種保險的賠償范圍相當廣，除了包含房屋本身的綜合保險外，這種保險還包括個人因生活而引起事故的賠償責任。

　　
因此，不僅是有屋人家需要投保這種險，一般租公寓而居的人家，亦可以加入買保的行列。
 

　房屋住宅保險項目包括：
 

1.火災(zāi)造成的損害

2.竊盜造成的損害

3.雷擊造成的損害

4.汽車闖入或飛機栽下造成的損害

5.天上掉下來的東西造成的損害

6.風災(zāi)造成的損害

7.惡意破壞或暴亂造成的損害

8.水管出毛病造成的損害

9.汽車內(nèi)財物被竊的損害

10.攜帶出門之財物的損害

除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他的災(zāi)難賠償幾乎都含蓋在這種保險內(nèi)。賠償金額現(xiàn)金不超過一百元，有價證券不超過五百元，寶石與手表不超過五百元，價值超過五百元的美術(shù)品及毛制品等貴重物品，必須另外登記申請歸類財產(chǎn)險，另繳保費。

 

 

二、健康醫(yī)療保險
 

　　在美國看醫(yī)生、住院的費用相對較高，若沒有保險，一旦生病，可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國公司，均設(shè)有健康保險的福利，因為以公司賬號團體投保，保費很低。有些公司負擔全部保費，員工不必出錢。不過，由于各保險公司的保險內(nèi)容不盡相同，要注意公司投保，是否包括生小孩及治療牙齒的費用，沒有公司保險者，應(yīng)設(shè)法買一般的家庭健康保險。尤其是小孩子多的家庭，上醫(yī)院的機會更大，不買保險，就等于跟自己辛苦賺來的鈔票過不去。美國的健康保險，按其保險內(nèi)容又細分成 ——醫(yī)療保險、牙齒保險與收入補償保險這三個種類。
 

三.牙齒保險
 

　　牙齒的治療費用通常都不包括在醫(yī)療保險的范圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買這項保險。

 

 

四.汽車保險
 

　　美國汽車保險并不是強制的，各州有不同的規(guī)定。如果買車時需要向銀行或貨款公司借款時，買保險是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險。如果不向銀行借款時，則有權(quán)利選擇買全險或只買責任險。
 

　一般所謂的汽車全險，包括下列六個主要專項：
 

1 .Bodily Injury 對他人人身所造成的損害賠償;
 

2 .Property Damage 對他人財物所造成的損害賠償;
 

3 .Medical Payments 他人有自己受傷時的醫(yī)療費用給付;
 

4 .Uninsured or under Insured 車禍發(fā)生時對方?jīng)]有保險或保險金額過低的損失賠償;
 

5 .Collision Deductible 對自己車子碰、撞修理費的補償;
 

6 .Comprehensive 綜合險。
 

　五.收入補償保險
 

　　這項保險是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘廢無法工作時，在一段時間內(nèi)(通常是六個月)由保險公司補償每月若干金錢(通常為收入的50%～60%)。這種保險的保費視行業(yè)之危險性的高低而異。
 

　六.人壽保險
 

　　在美國，人壽保險已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時候用銀行的錢，死了就得用保險公司的錢。美國的人壽保險大致分成終身保險與定期保險兩大類。
 

　七.終生保險
 

　　這種保險即一般所謂的儲蓄人壽保險。投保人按照所買的保額按月繳納一定的保費，保險期滿前，投保人如不幸死亡，保險公司按保額賠償給受益人。如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值Cash-Value分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費用。

 

 

　八.定期保險
 

　　這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種。投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險 公司按保額賠償給受益人。期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險的保費比較便宜，但保費逐期增加。
 

　　一般而言，美國的雇主或公司都有為員工購買團體人壽保險的福利。但基于稅法，雇主可以為每一員工買五萬元的保，其保費可以減稅。超過五萬元時，如雇主將全部保費 用于減稅，超額的保費可用來獎勵員工。保額視服務(wù)年資而定，服務(wù)愈久，保額愈高。通常是五千或一萬不等。這種數(shù)目實際上并不十分有保障,你務(wù)必要弄清楚公 司的保險制度，然后視情況計劃買額外的保。至于該買多少保，這很難說，通常是買一個人財產(chǎn)的三分之一或者年收入的三～五倍。尤其是子女年幼的情況下更要仔細安排。
 

九.商業(yè)保險
 

　　為承擔商業(yè)訴訟之損失，公司購買商業(yè)保險，這種保險大致上分成下列四項：
 

1.物件—物件是指公司之財物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險大致相同;
 

2.勞工工傷事故—勞工工傷事故保險為強制性，如果雇用了員工就必須買這項保，萬一員工在工作中受到傷害，保險公司負責補償員工的損失;
 

3. 責任賠償—責任賠償是大家最關(guān)心的責任險，近年來美國民間對企業(yè)團體提出控訴的桉件激增，其中最具代表性的桉件，是對美國福特汽車製造公司出廠的 Pinto牌小轎車的判決。由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計上有問題導(dǎo)致乘客車禍死亡。美國法院的判決命令福特公司賠償高達三百五萬的補償金。一般而言，美國政府對產(chǎn)品的要求是相當嚴格的，因此產(chǎn)品的賠償責任保險在美國是很受重視的。
 

4.商用汽車—這是指作為商業(yè)用途的車輛的保險，像出租車、快遞車、郵政車等。